ΣΤΟ ΝΑΔΙΡ ΣΥΝΤΑΞΕΙΣ-ΑΠΟΤΑΜΙΕΥΣΗ ΕΛΛΗΝΩΝ-ΔΗΜΟΓΡΑΦΙΚΟ

Στο ναδίρ συντάξεις, αποταμίευση, στο βάθος το δημογραφικό

της Ελενας Ερμείδου

Μέσα στα επόμενα δύο χρόνια θα είναι σαρωτικές οι παρεμβάσεις στις κύριες συντάξεις από τα νέα μέτρα που έρχονται το 2019 και 2020, ενώ με την εφαρμογή του αφορολόγητου οι μισθωτοί θα χάσουν έως και ένα μισθό. Την ίδια στιγμή έρευνα του ΙΟΒΕ πληροφορεί μέσα από μελέτη του  ότι το 2017 το ποσοστό αποταμίευσης διαμορφώθηκε στο χαμηλότερο επίπεδο της σύγχρονης οικονομικής ιστορίας της χώρας  με τους φόρους και εισφορές να έχουν υπέρ – αυξηθεί. Ο φαύλος κύκλος εν τη απουσία μέτρων αντιστάθμισης και μεταρρύθμισης του ασφαλιστικού καθώς και αντιμετώπισης του δημογραφικού διαιωνίζεται με τις παραγωγικές τάξεις να υπέρ – φορολογούνται για να βγουν οι συντάξεις.   

Την ίδια στιγμή που η ΕΕ και η Insurance Europe επιχειρεί ενέργειες για την τόνωση της αποταμίευσης με απώτατο στόχο μεταξύ άλλων το Πανευρωπαϊκό Συνταξιοδοτικό Προϊόν που βασίζεται στην αποταμίευση, η Ελλάδα κινείται χωρίς πρόγραμμα και μέτρα αντιστάθμισης κινδύνων. Η έρευνα του ΙΟΒΕ αναφέρει ότι από το 2012, η αποταμίευση των νοικοκυριών έχει γίνει αρνητική ενώ επιδεινώνεται συν τω χρόνω.

Το χειρότερο έτος ήταν το 2017, όπου το ποσοστό αποταμίευσης διαμορφώθηκε, στο χαμηλότερο επίπεδο της σύγχρονης οικονομικής ιστορίας της χώρας , -7,3% του ακαθάριστου διαθέσιμου εισοδήματος, με τους φόρους και εισφορές να έχουν αυξηθεί, ως ποσοστό του εισοδήματος των μισθωτών, των ελεύθερων επαγγελματιών και των συνταξιούχων, από 28,3% το 2014 σε 30% το 2017. Η αδυναμία αποταμίευσης σήμερα έχει συνέπειες για την ευημερία των νοικοκυριών διαχρονικά, καθώς, σε συνδυασμό με την απουσία τραπεζικής χρηματοδότησης, περιορίζει το ύψος των επενδύσεων των νοικοκυριών.

Οι άνθρωποι που δεν αποταμιεύουν σήμερα είναι εκείνοι στις πιο παραγωγικές ηλικίες των 35-54 ετών που, πριν την κρίση, και αποταμίευαν και αποπλήρωναν τα δάνειά τους και έβαζαν κάτι στην άκρη για αργότερα. Μάλιστα, τα νοικοκυριά με αρχηγό οικογένειας ηλικίας 35-44 ετών είναι τα πλέον επιβαρυμένα. Ενώ, στην αρχή της κρίσης (2010) αποταμίευαν το 2,3% των εισοδημάτων τους, σήμερα (2016) η αποταμίευση τους είχε γίνει βαθιά αρνητική (-13,3%).

Το γεγονός δε, που ακόμα μέχρι σήμερα με δεν υπάρχει σχέδιο εξόδου από το λαβύρινθο που οδηγήθηκε η χώρα μετά το 2015, οι αποταμιεύσεις των νέων συνταξιούχων θα είναι χαμηλές, ενώ και οι συντάξεις τους θα είναι μειωμένες, λόγω της ανυπαρξίας συνταξιοδοτικής αποταμίευσης, αλλά και της προϊούσας γήρανσης του πληθυσμού. Έτσι, η κατανάλωσή τους θα συμπιέζεται και από τις δύο πλευρές.

Τα νοικοκυριά, με αρχηγό οικογένειας σε ηλικία έως 34 ετών, υπό κανονικές συνθήκες, έχουν αρνητική αποταμίευση, καθώς η κατανάλωσή τους στηρίζεται με δανεικά από τις τράπεζες ή με «χορηγίες» γονέων. Η αποταμίευση στα νοικοκυριά με αρχηγό οικογένειας ηλικίας άνω των 65 ετών (κυρίως συνταξιούχοι) ήταν πριν την κρίση, αλλά και είναι και σήμερα, θετική, αν και έχει μειωθεί κατά τι λόγω της ύφεσης.

Δεν είναι τυχαίο, πάντως, που η ελληνική κοινωνία «άντεξε» την μεγαλύτερη κρίση στην μεταπολεμική της ιστορία, καθώς οι συντάξεις έπαιξαν τον ρόλο της μητέρας όλων των οικονομικών σταθεροποιητών, στηρίζοντας την κατανάλωση ακόμη και των πιο παραγωγικών ηλικιών που υπερφορολογούνται για να πληρωθούν οι συντάξεις, σε ένα φαύλο κύκλο που δεν αφήνει την οικονομία να σταθεί στα πόδια της.

 

ΓΙΑΤΙ ΕΙΝΑΙ ΑΝΑΓΚΑΙΑ Η ΙΔΙΩΤΙΚΗ ΣΥΝΤΑΞΗ!ΑΠΟΚΑΛΥΠΤΙΚΑ ΣΤΟΙΧΕΙΑ

Συστάσεις για την αντιμετώπιση των προκλήσεων που αντιμετωπίζει ο συνταξιοδοτικός τομέας παγκοσμίως, δίνει στην τελευταία της έκθεση η Παγκόσμια Ομοσπονδία Ασφαλιστικών Ενώσεων (GFIA) (διαβάστε εδώ την έκθεση στα αγγλικά).

Ο κ. Nicolas Jeanmart, επικεφαλής της ομάδας εργασίας της GFIA που ασχολείται με θέματα των πολιτών τρίτης ηλικίας, δήλωσε τα εξής: «Με τα δημόσια διανεμητικά συνταξιοδοτικά συστήματα να δέχονται πιέσεις από μια γηράσκουσα πλέον κοινωνία, απαιτούνται επειγόντως δράσεις για την προώθηση συνταξιοδοτικών συστημάτων πολλαπλών πυλώνων και την ενθάρρυνση των πολιτών να αποταμιεύουν για τη συνταξιοδότησή τους».    

Στην έκθεση, η GFIA διατυπώνει τις συστάσεις της σε τρεις ξεχωριστούς τομείς:  

  • Προώθηση των ιδιωτικών συντάξεων
  • Προώθηση της αποτελεσματικότητας της συνταξιοδοτικής αποταμίευσης
  • Ενδυνάμωση των καταναλωτών    

Ο Jeanmart σχολίασε: «Οι ασφαλιστές ζωής είναι σε θέση να παρέχουν ένα ευρύ φάσμα συνταξιοδοτικών και ασφαλιστικών προϊόντων προσαρμοσμένων στις ατομικές ανάγκες τα οποία θα πρέπει να αποτελούν αναπόσπαστο μέρος κάθε συστήματος πολλαπλών πυλώνων. Οι ασφαλιστές επιθυμούν να συνεργαστούν με τους υπεύθυνους χάραξης πολιτικής για να βρουν τρόπους ώστε να αντιμετωπίσουν τις προκλήσεις που προκύπτουν από την ανάγκη εξασφάλισης επαρκών συνταξιοδοτικών παροχών για τους πολίτες. Η GFIA ελπίζει ότι αυτή η δημοσίευση θα αποτελέσει χρήσιμη συμβολή στη συζήτηση για τις συντάξεις».

Όπως αναφέρεται στην έκθεση ο κόσμος αντιμετωπίζει έναν άνευ προηγουμένου δημογραφικό μετασχηματισμό που προκαλείται από τη μείωση των ποσοστών γεννήσεων και την αύξηση του προσδόκιμου ζωής. Σημειώνεται δε ότι μέχρι το 2030, θα υπάρχουν 18 άτομα ηλικίας 65 ετών και άνω ανά 100 εργαζόμενους ενώ μέχρι το 2050 η αναλογία αυτή προβλέπεται να διαμορφωθεί σε πάνω από 25 συνταξιούχους ανά 100 εργαζόμενους. Το γεγονός αυτό θα έχει επηρεάσει σοβαρά τη βιωσιμότητα των εθνικών συνταξιοδοτικών συστημάτων που βασίζονται στο δημόσιο τομέα. Εάν δεν ληφθούν τα κατάλληλα μέτρα, η γήρανση του πληθυσμού σε ολόκληρο τον κόσμο θα οδηγήσει σε ένα διευρυνόμενο χάσμα μεταξύ των εισφορών που έχουν καταβληθεί στα ασφαλιστικά ταμεία και τις συνταξιοδοτικές πληρωμές, επηρεάζονται έτσι τη δημόσια οικονομία. Σε όλες τις χώρες του ΟΟΣΑ, οι δημόσιες δαπάνες για συντάξεις αναμένεται να αυξηθούν σημαντικά παρά τον αντίκτυπο των πρόσφατων μεταρρυθμίσεων, με το μέσο όρο να αυξάνεται από 9,5% επί του ΑΕΠ το 2015, σε 11,7% το 2050.

Επιπλέον, είναι όλο και πιο κοινό το γεγονός ότι οι άνθρωποι ξεκινούν την επαγγελματική τους ζωή αργότερα ενώ έχουν και διακοπές στην καριέρα τους. Αυτό έχει αντίκτυπο στη σύνταξη που θα λάβουν. Σύμφωνα με τον ΟΟΣΑ, ένας εργαζόμενος με μέσο μισθό που καθυστερεί την είσοδο του στην αγορά εργασίας κατά πέντε έτη θα παρατηρήσει μείωση στο συνταξιοδοτικές παροχές κατά μέσο όρο 6%. Ομοίως, κατά μέσο όρο στις χώρες του ΟΟΣΑ, μια γυναίκα με μέσο μισθό που διακόπτει την καριέρα της για πέντε χρόνια ώστε να φροντίσει τα παιδιά της θα χάσει περίπου το 4% του συνταξιοδοτικού της εισοδήματος.

Οι αγορές εργασίας στις ανεπτυγμένες χώρες έχουν επίσης ως χαρακτηριστικό τη μετάβαση από τις παραδοσιακές εργασιακές σχέσεις σε άλλες μορφές, όπως η αυτοαπασχόληση, η προσωρινή απασχόληση ή η μερική απασχόληση. Ταυτόχρονα, σχεδόν οι μισοί εργαζόμενοι στις αναδυόμενες χώρες εξακολουθούν να εργάζονται υπό καθεστώς επισφαλούς εργασίας ενώ σχεδόν τέσσερις στους πέντε εργαζόμενους στις αναπτυσσόμενες χώρες βρίσκονται σε αυτή την κατηγορία απασχόλησης.

Οι εργαζόμενοι σε αυτές τις επισφαλείς μορφές εργασίας συχνά έχουν περιορισμένη πρόσβαση στα συστήματα κοινωνικής ασφάλισης και τα επαγγελματικά συνταξιοδοτικά συστήματα. Εξάλλου τα στοιχεία δείχνουν ξεκάθαρα ότι οι παραδοσιακοί εργαζόμενοι πλήρους απασχόλησης εξοικονομούν πιο εύκολα κεφάλαια μέσω κεφαλαιοποιητικών συνταξιοδοτικών συστημάτων σε σχέση με τους αυτοαπασχολούμενους και τους προσωρινά εργαζόμενους. Επιπλέον, η οικονομική αστάθεια μειώνει την προθυμία των εργοδοτών να διατηρούν τις παραδοσιακές συνταξιοδοτικές ρυθμίσεις στο χώρο εργασίας.

Ως εκ τούτου, η GFIA συνιστά έντονα να δημιουργηθούν πολιτικές για την προώθηση της ιδιωτικής συνταξιοδοτικής αποταμίευσης από όλους τους πολίτες, ώστε να εξασφαλιστεί ότι οι εργαζόμενοι θα αποταμιεύσουν αρκετά για τη συνταξιοδότησή τους.

Σύμφωνα με όσα τόνισε ο ΟΟΣΑ τον Δεκέμβριο του 2016, οι πολίτες πρέπει να αναλάβουν προσωπική ευθύνη και να συμβάλουν περισσότερο και για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα, προκειμένου να έχουν ένα επαρκές εισόδημα κατά τη συνταξιοδότηση τους. Όπως φαίνεται και στον παρακάτω πίνακα, τα αποταμιευτικά ποσά για ιδιωτική σύνταξη διαφέρουν σημαντικά μεταξύ των χωρών. Αξίζει να σημειωθεί ότι το συνολικό ενεργητικό των ιδιωτικών συνταξιοδοτικών ταμείων της Ελλάδας είναι το χαμηλότερο.

 

 

 

 

 

 

 

ΤΡΙΤΟΙ ΖΗΜΙΩΘΕΝΤΕΣ ΚΑΙ ΕΝΑ ΖΗΤΗΜΑ ΜΕΓΙΣΤΗΣ ΣΗΜΑΣΙΑΣ ΓΙΑ ΕΚΑΤΟΝΤΑΔΕΣ ΑΤΥΧΥΜΑΤΑ ΚΑΙ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΤΑΙΡΙΕΣ!

Από τον κ. Νικόλαο Μπούτσικο (n.boutsikos@rokas.com), εταίρο της δικηγορικής εταιρίας Ρόκας λάβαμε το εξής κείμενο:

Μια σημαντική απόφαση του Δικαστηρίου της ΕΕ ανοίγει το δρόμο στην διεύρυνση της κάλυψης αστικής ευθύνης από ατυχήματα αυτοκινήτων ώστε να περιλαμβάνει αποζημιώσεις για σωματικές/υλικές ζημιές και χρηματική ικανοποίηση για ψυχική οδύνη θυμάτων που δεν ήταν μεν οδηγοί του ζημιογόνου αυτοκινήτου, αλλά κύριοι ή κάτοχοι αυτού ή είχαν συνάψει την ασφάλιση ως αντισυμβαλλόμενοι ή σαν εκπρόσωποι νομικών προσώπων που ήταν αντισυμβαλλόμενοι στην ασφάλιση, κύριοι ή κάτοχοι του αυτοκινήτου. Όλες αυτές οι περιπτώσεις εξαιρούνται από την κάλυψη σύμφωνα με το ν. 489/1976 για την υποχρεωτική ασφάλιση αυτοκινήτων.  

Το Δικαστήριο στην απόφασή του της 14 Σεπτεμβρίου 2017 στην υπόθεση με αριθμό C- 503/16 έκρινε ότι ο πορτογαλικός νόμος που (όπως και ο ελληνικός) εξαιρεί της κάλυψης τον αντισυμβαλλόμενο ή και κύριο του αυτοκινήτου του, το οποίο προκάλεσε τη ζημιά οδηγούμενο από άλλο πρόσωπο, δεν πρέπει να εφαρμόζεται γιατί αντιβαίνει στις α΄ και β’ ευρωπαϊκές ασφαλιστικές Οδηγίες.

Το ζήτημα αυτό είναι μεγίστης σημασίας γιατί αφορά εκατοντάδες περιπτώσεις ατυχημάτων στην Ελλάδα που έχουν κριθεί ή είναι εκκρεμείς. Να σημειωθεί ότι ακόμα πρόσφατα ο Άρειος Πάγος έκρινε επανειλημμένα ότι η εξαίρεση του αντισυμβαλλόμενου ή του κυρίου ή κατόχου που προβλέπει ο ελληνικός νόμος είναι έγκυρη. Εφεξής και με ορισμένες προϋποθέσεις σε εκκρεμείς υποθέσεις, οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις δεν θα μπορέσουν να προβάλουν την εξαίρεση των τρίτων ζημιωθέντων που προβλέπει ο ν. 489/1976.  Είναι ένα ζήτημα που ενδιαφέρει  τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις και τους ασφαλισμένους στον κλάδο αυτό, αλλά και την εποπτική Αρχή, η οποία πρέπει να μεριμνήσει για την τροποποίηση του ν. 489/1976, ώστε να μην αποτελεί παγίδα για τους ενδιαφερόμενους. 

ΣΕ ΕΝΑ ΜΗΝΑ ΚΛΕΙΝΟΥΜΕ 3 ΧΡΟΝΙΑ ΑΠΟ ΤΟΤΕ ΠΟΥ???

Ήταν Παρασκευή 26 Ιουνίου, 2015.  Σε λίγο συμπληρώνονται 3 χρόνια. Στην Ελλάδα, έκλεισαν οι τράπεζες και επιβλήθηκαν έλεγχοι στη ροή χρήματος.

Στην Κύπρο, τα Capital Control είχαν διάρκεια 2 ετών, το ίδιο και στην Ισλανδία. Στην Ελλάδα μετράμε 3 χρόνια και συνεχίζουμε.

Οι συνέπειες γνωστές και διαρκείς: Χάθηκαν εκατοντάδες χιλιάδες θέσεις εργασίας, εξατμίστηκαν δισεκατομμύρια Ευρώ σε προϊόντα και υπηρεσίες που δεν μπόρεσαν να κυκλοφορήσουν στην αγορά και μπήκε λουκέτο χιλιάδες επιχειρήσεις.

Read more

ΕΒΔΟΜΑΔΑ ΜΕ ΡΑΒΑΣΑΚΙΑ ΓΙΑ ΤΑ ΑΝΑΣΦΑΛΙΣΤΑ ΓΙΑ ΤΑ ΑΝΑΣΦΑΛΙΣΤΑ

Εβδομάδα με… ραβασάκια για τα ανασφάλιστα

Διασταυρώσεις για ανασφάλιστα οχήματα έχει ξεκινήσει η ΑΑΔΕ.

Σύμφωνα με πληροφορίες, η διασταύρωση έγινε την Δευτέρα 30 Απριλίου και λέγεται πως εντοπίστηκαν περίπου 385.000 παραβάτες. Από σήμερα αναμένεται να αρχίσουν να εκδίδονται και τα «ραβασάκια» με τα παράβολα, τα οποία θα αναρτηθούν στο Taxisnet.

Ωστόσο η ΑΑΔΕ ζήτησε από τις ασφαλιστικές εταιρίες να της δώσουν τελικά στοιχεία την Δευτέρα 7 Μαΐου, ώστε να εντοπιστούν ποιοι ιδιοκτήτες έχουν ανασφάλιστο ΙΧ αυτοκίνητο ή μοτοσυκλέτα.

Τα πρόστιμα έχουν ως εξής:

για δίκυκλα έως 250 κ.ε.: 100 ευρώ

για δίκυκλα πάνω από 251 κ.ε.: 150 ευρώ

για αυτοκίνητα έως 1.000 κ.ε.: 200 ευρώ

για αυτοκίνητα πάνω από 1.001 κ.ε.: 250 ευρώ.

Αν δεν αλλάξει κάτι, αυτό ενδεχομένως να αφήνει και ένα παράθυρο, όπως εκτιμάται, για να σπεύσουν να προλάβουν να ασφαλιστούν όσοι αμέλησαν…

1 ΣΤΟΥΣ 2 ΕΛΛΗΝΕΣ ΧΡΗΜΑΤΟΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΑΝΑΛΦΑΒΗΤΟΙ

Η πρωτοφανής παγκόσμια οικονομική κρίση που ξεκίνησε το 2007 (και στη χώρα μας ακόμη υφίσταται) ανέδειξε μια μεγάλη ανάγκη: την κατάρτιση των πολιτών γύρω από βασικές χρηματοοικονομικές έννοιες.

Υπάρχει τελικά «μαγικός» συνδυασμός ετοιμότητας, γνώσης, δεξιότητας, νοοτροπίας και συμπεριφοράς για τη σωστή λήψη χρηματοοικονομικών αποφάσεων; Η απάντηση είναι καταφατική όπως επισημαίνει στο Underwriter.gr ο κ. Νικόλαος Φίλιππας, Καθηγητής Χρηματοοικονομικής Πανεπιστημίου Πειραιώς και Πρόεδρος του Ινστιτούτου Χρηματοοικονομικού Αλφαβητισμού, αναλύοντας το φαινόμενο του χρηματοοικονομικού αλφαβητισμού και της επίδρασης που έχει στην ευημερία των πολιτών.

Read more

ΠΟΙΟΙ ΔΕΝ ΘΕΛΟΥΝ ΝΕΕΣ ΤΡΑΠΕΖΕΣ ΣΤΗΝ ΕΛΛΑΔΑ???

του ΧΡΗΣΤΟΥ Ν. ΚΩΝΣΤΑ

Στην μνημονιακή Ελλάδα, νέες τραπεζικές άδειες χορηγούνται κυριολεκτικά με το σταγονόμετρο και υπό εξαιρετικά αυστηρές προϋποθέσεις ενώ η πραγματική οικονομία διψά απεγνωσμένα για ενέσεις ρευστότητας. Οι 4 συστημικές τράπεζες της χώρας, πέρασαν με επιτυχία τη διαδικασία των stress test αλλά υποφέρουν από εσωστρέφεια και απόλυτη έλλειψη διάθεσης ανάληψης ρίσκου, λόγω της ασφυκτικής εποπτείας του SSΜ.

Η κυβέρνηση, ιδιαίτερα ο Αντιπρόεδρος Γιάννης Δραγασάκης, έχει τα δικά της “αριστερά” σχέδια για το μέλλον του ελληνικού Τραπεζικού συστήματος.

   Read more

ΤΟ 2017 ΗΤΑΝ ΜΙΑ ΧΡΟΝΙΑ ΜΕ ΦΥΣΙΚΕΣ ΚΑΙ ΑΝΘΡΩΠΟΓΕΝΕΙΣ ΚΑΤΑΣΤΡΟΦΕΣ ΠΟΥ ΤΟ 45% ΠΑΓΚΟΣΜΙΟΣ ΗΤΑΝ ΑΣΦΑΛΙΣΜΕΝΟ

asfali_katoikias_3Σύμφωνα με την πρόσφατα δημοσιευμένη έκθεση του έγκυρου Swiss Re Institute, που αφορά τις φυσικές και ανθρωπογενείς καταστροφές (Απρίλιος 2018) (δείτε εδώ), το 2017 ήταν μια χρονιά με ρεκόρ απωλειών/ζημιών. Τονίζω βέβαια, ότι η εμπεριστατωμένη αυτή μελέτη αφορά καταστροφικούς κινδύνους. 

Σύμφωνα με αυτή την δημοσιευμένη μελέτη, το 2017 οι συνολικές οικονομικές απώλειες από φυσικές και ανθρωπογενείς καταστροφές (πυρκαγιές, τυφώνες, καταιγίδες, θύελλες, πλημμύρες, αεροπορικά και ναυτικά δυστυχήματα, τρομοκρατικές ενέργειες κ.α.), ανήλθαν στο ποσόν των 337 δισεκατομμυρίων US$. 

Σύμφωνα με την ίδια έρευνα, τα ασφαλισμένα ποσά τα οποία κατεβλήθησαν για αποζημιώσεις την ίδια χρονική περίοδο (2017), ήταν 144 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ και ήταν τα υψηλοτέρα που έχουν καταβληθεί ποτέ, μέσα στο διάστημα ενός έτους, για κάλυψη τέτοιου είδους κινδύνων. Για να γίνει περισσότερο κατανοητό αυτό, θα αναφέρω τα ακόλουθα συγκριτικά στοιχεία, που αφορούν χρονιές με μεγάλα καταστροφικά συμβάντα που αναγράφονται, τα οποία συμπεριλαμβάνονται στο σύνολο αποζημιώσεων της κάθε χρονιάς που αναφέρεται.

Read more